Chuyển nhầm 250 triệu đồng, một người dân ở Hà Tĩnh chưa “đòi” được sau 2 tháng

 (Baohatinh.vn) - Suốt hơn 2 tháng nay, anh Lê Hoàng V. (trú tại phường Tân Giang, TP Hà Tĩnh) mệt mỏi tìm kiếm lại số tiền 250 triệu đồng của mình do bất cẩn chuyển nhầm qua hệ thống Mobile - Banking của ngân hàng ACB. Tuy nhiên, mọi việc đến nay vẫn chưa có kết quả…



Hơn 2 tháng vẫn chưa thể liên lạc được người nhận tiền nhầm…

Ngày 29/10, anh Lê Hoàng V. chuyển 250 triệu đồng qua dịch vụ Mobile - Banking từ tài khoản cá nhân của mình mở tại Ngân hàng TMCP Á Châu - chi nhánh Hà Tĩnh (ACB Hà Tĩnh) sang một tài khoản mở tại Ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Hà Tĩnh (MB Hà Tĩnh). Tuy nhiên, do bất cẩn, anh đã chuyển nhầm cho chủ thẻ thụ hưởng khác cùng MB nhưng ở tận tỉnh Hà Nam. Suốt từ đó đến nay, anh chưa có cách nào để tìm lại số tiền của mình.

Anh Lê Hoàng V. cho biết: “Ngay khi nhận ra mình đã chuyển nhầm số tiền này, tôi đã báo lên cả hai chi nhánh ngân hàng ACB và MB tại Hà Tĩnh để tìm kiếm khách hàng bị chuyển nhầm. Tuy nhiên, đến thời điểm này, mọi việc vẫn chưa có chuyển biến gì”.

Sau khi nhận được thông báo từ anh V., ACB Hà Tĩnh đã làm tra soát và báo cho ngân hàng MB. Đến ngày 5/11, ACB Hà Tĩnh nhận được phản hồi từ MB rằng, không thu hồi khoản tiền này do không liên hệ được với khách hàng.


Tiếp đó, ngày 27/11, ACB Hà Tĩnh gửi email đề nghị MB ban hành bản xác nhận kết quả để khách hàng trình cơ quan chức năng hỗ trợ thêm.

Ông Đậu Bá Hoan - Giám đốc Chi nhánh ACB cho biết “Trường hợp của anh Lê Hoàng V. do chuyển tiền ngoài hệ thống nên chúng tôi đã làm thủ tục tra soát và báo cho ngân hàng tiếp nhận (MB) để biết tài khoản nhận là ai và thông báo đến khách hàng về kết quả xử lý”.

Phía ngân hàng MB cũng cho hay, đại diện MB đã liên hệ với người nhận tiền. Tuy nhiên, người nhận tiền hiện đang ở nước ngoài, không có thiện chí hoàn trả giao dịch này. MB Hà Nam sẽ có thông báo thêm bằng văn bản tới khách hàng (người nhận số tiền chuyển nhầm trên) về việc sẽ tạm ngưng giao dịch của khách hàng này ngay sau khi liên lạc được.

Cần tăng trách nhiệm cho ngân hàng…

Chuyển nhầm 250 triệu đồng, một người dân ở Hà Tĩnh chưa “đòi” được sau 2 tháng

Luật sư Nguyễn Thị Quyên - Phó Trưởng Văn phòng Luật sư An Phát tư vấn các luật định hiện hành đối với quy định cung cấp thông tin khách hàng; hành vi chiếm giữ tài sản trái phép.

Luật sư Nguyễn Thị Quyên - Phó Trưởng Văn phòng Luật sư An Phát (TP Hà Tĩnh) cho hay: "Trong trường hợp này, ACB Hà Tĩnh không thể tự ý hủy lệnh chuyển tiền và đẩy tiền trở lại cho khách hàng chuyển nhầm. Trong khi, MB cũng không được phép cung cấp thông tin cá nhân khi chưa được sự đồng ý của chủ tài khoản. Điều này được quy định tại Điều 14, Luật Tổ chức tín dụng và Điều 11 Nghị định 117/2018/NĐ-CP về việc giữ bí mật, cung cấp thông tin khách hàng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Theo đó, chỉ có tòa án, cơ quan điều tra, những người được quy định (tại Điều 10 của Nghị định này) mới có quyền ký văn bản yêu cầu ngân hàng cung cấp thông tin của khách hàng. Cả hai ngân hàng này có trách nhiệm phối hợp, liên hệ với trao đổi, đề nghị người nhận tiền chuyển trả lại".

Chuyển nhầm 250 triệu đồng, một người dân ở Hà Tĩnh chưa “đòi” được sau 2 tháng

Trong thời kỳ ngân hàng số bùng nổ, việc sử dụng Mobile - Banking giúp khách hàng chuyển tiền dễ dàng, nhanh chóng... (Ảnh internet)

Cũng theo Luật sư Nguyễn Thị Quyên, trong trường hợp chủ tài khoản thụ hưởng sau khi xác nhận thông tin nhầm lẫn, nếu không hoàn trả lại số tiền trên thì sẽ bị truy cứu trách nhiệm về “Tội chiếm giữ trái phép tài sản” và có thể bị phạt tù từ 1 - 5 năm được quy định tại Điều 176 Bộ luật Hình sự năm 2015.

Vẫn biết rằng, lỗi xuất phát trước hết là sự chủ quan, bất cẩn của người chuyển tiền. Và, các ngân hàng cũng không sai so với luật định. Vấn đề là, sự phối hợp của các ngân hàng dường như vẫn khá... “hời hợt”. Thông tin trao đổi giữa hai ngân hàng cách quãng dài ngày khiến cho khách hàng rất khó trong việc hoàn thiện thủ tục trình báo cơ quan thẩm quyền cao hơn.

Kể cả đến nay, mặc dù MB khẳng định người nhận tiền hiện đang ở nước ngoài, không có thiện chí hoàn trả giao dịch này nhưng theo thông tin chúng tôi có được, ngân hàng này vẫn không ban hành văn bản xác nhận kết quả theo lời đề nghị của ngân hàng nguồn ACB trước đó để có bằng chứng xác thực hơn.

Thời đại ngân hàng số đang bùng nổ, tất nhiên không tránh khỏi sự nhầm lẫn việc sử dụng dịch vụ trực tuyến. Nên chăng, đã đến lúc Nhà nước cần trao thêm quyền xử lý cho ngân hàng? Chẳng hạn, khi chủ tài khoản cung cấp đầy đủ các thủ tục, bằng chứng hợp pháp về giao dịch nhầm thì ngân hàng có thể kiểm tra, xác minh để làm rõ và xử lý trên hệ thống.

Hoặc chí ít, cần quy định gắn trách nhiệm hơn cho các ngân hàng hơn trong việc xử lý sự cố. Đó là khi có đủ căn cứ về dấu hiệu chiếm giữ trái phép tài sản qua tài khoản ngân hàng, ngân hàng phải chủ động phối hợp trình báo với cơ quan công an; hoặc tố giác hành vi phạm tội (chứ không chỉ mỗi chủ tài khoản - PV). Điều này, nhằm đảm bảo quyền lợi chính đáng cho khách hàng, đồng thời ngăn chặn các đối tượng lợi dụng “kẽ hở” của các quy định để chiếm dụng tài sản.

Quan trọng hơn, sự thông suốt hệ thống sẽ đáp ứng ngày càng cao sự phát triển của ngân hàng số và ưu tiên thanh toán không tiền mặt như hiện nay.

Điều 176. Tội chiếm giữ trái phép tài sản (Bộ luật Hình sự năm 2015):

1. Người nào cố tình không trả lại cho chủ sở hữu, người quản lý hợp pháp hoặc không giao nộp cho cơ quan có trách nhiệm tài sản trị giá từ 10.000.000 đồng đến dưới 200.000.000 đồng hoặc dưới 100.000.000đồng nhưng tài sản là di vật, cổ vật bị giao nhầm hoặc do mình tìm được, bắt được, sau khi chủ sở hữu, người quản lý hợp pháp hoặc cơ quan có trách nhiệm yêu cầu được nhận lại tài sản đó theo quy định của pháp luật, thì bị phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng, phạt cải tạo không giam giữ đến 02 năm hoặc phạt tù từ 03 tháng đến 02 năm.

2. Phạm tội chiếm giữ tài sản trị giá 200.000.000 đồng trở lên hoặc bảo vật quốc gia, thì bị phạt tù từ 01 năm đến 05 năm

https://baohatinh.vn/ban-doc-viet/chuyen-nham-250-trieu-dong-mot-nguoi-dan-o-ha-tinh-chua-doi-duoc-sau-2-thang/204620.htm

Nhận xét

Bài đăng phổ biến từ blog này

Tại sao máy bay trực thăng có thể bay cao tới 6000 mét?

Thưởng thức mochi trà xanh ngon ngất ngây tại nhà

Panna Cotta thạch đào ngọt lịm cho mùa hè này